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SPÉCIAL RETRAITE Ce qui va changer pour vous
Alors que les déficits se creusent, une nouvelle réforme attend à coup sûr les futurs retraités. Nos conseils pour vous y adapter, que vous soyez salarié, indépendant ou fonctionnaire.
Suppression des régimes spéciaux, hausse des petites pensions à 1 000 euros par mois et allongement de la durée de vie active… les trois ingrédients de la réforme des retraites promise mi-juillet par Emmanuel Macron, et conditionnée à la fin de la crise sanitaire ainsi qu’au retour de la croissance économique, sont connus. Nul ne sait, en revanche, si le président et probable candidat à sa réélection osera la lancer. Mais une chose est sûre : autant vous préparer à la suivante ! Comme vous le découvrirez dans ce dossier complet, la cure d’amaigrissement promise aux régimes spéciaux ne suffira pas, en effet, à résorber rapidement le coût des avantages consentis aux gaziers, cheminots ou conducteurs du métro parisien, estimé à 16 milliards d’euros par an. Quant au Covid, il a du rablement entamé les comptes de la Sécurité sociale. C’est ainsi que le déficit de la branche vieillesse, chiffré à 3,7 milliards d’euros pour 2021, devrait encore atteindre 2,5 milliards l’an prochain. Ce n’est pas mieux du côté des pensions complémentaires : l’Agirc-Arrco peine à les revaloriser autant que l’inflation, tandis que le Corem, un régime facultatif à points, a décidé de couper dans ses rentes, dès le 1er janvier prochain. Bref, il va falloir colmater les brèches.
Parions que cette prochaine réforme, qui devrait suivre l’élection présidentielle, n’aura d’autre choix que de jouer avec les paramètres de l’âge de départ, ainsi que de la durée de cotisation. Comme le montrent les 10 profils de cotisants établis en exclusivité pour ce dossier, la potion sera alors particulièrement amère. Certains d’entre eux seront ainsi con traints de travailler de deux à quatre années de plus, tout en obtenant un niveau de pension, par rapport à leur dernier revenu d’activité, de 5 à 10 points inférieur à ce qu’ils pouvaient espérer sans réforme. Ces projections inquiétantes expliquent sans doute le succès fulgurant du nouveau plan d’épargne retraite individuel, le PERin, qui a conquis 2 millions d’épargnants en seulement deux ans. Il figure, avec d’autres produits aussi performants, dans notre guide des meilleurs placements retraite à souscrire. Et cela, que vous ayez 45, 35 ou même 25 ans… et donc le temps de subir encore plusieurs réformes !
* Evolution probable, pour chaque profil, de son futur taux de remplacement (en points de pourcentage), ou de ses pénalités temporaires à l’Agirc-Arrco (en euros), en cas de réforme d’ampleur.
Article Capital du 28 octobre 2021
Article publié le 29 octobre 2021.